Företagslån för svenska företag: krav, räntor och ansökan

Företagslån för svenska företag – krav, räntor och ansökan

Ett företagslån ger företaget kapital till verksamheten. Nordea, Swedbank, CapitalBox, OPR och Almi Företagspartner är namngivna långivare med olika krav, räntor och ansökningssteg. Almi Företagspartner är statens bolag för företagsfinansiering.

Swedbank kräver att företaget blir kund och har svenskt bankkonto. CapitalBox kräver minst sex månaders verksamhet och 420 000 kronor i årsomsättning. OPR kräver minst ett halvår och personlig borgen. En särskild kreditprövning görs alltid.

Räntan sätts individuellt och lämnas enligt offert hos bankerna. Räntan på företagslån ligger oftast mellan 6 och 15 procent per år, storbanker mellan 6 och 10 procent och alternativa långivare upp mot 18 procent. Almi-räntan anges till cirka 4–7 procent.

Nordea har Företagslån Småföretag upp till 250 000 kronor och OPR lån mellan 20 000 och 200 000 kronor. OPR anger även företagslån upp till 1 000 000 kronor med 6–24 månaders återbetalningstid, och Almi beviljar lån från 50 000 kronor.

Ansökan görs digitalt eller via bankens rådgivning. Hos CapitalBox signeras ansökan med BankID, och hos OPR betalas pengarna ut samma dag som avtalet bekräftats.

När passar ett företagslån?

Företagslån finansierar investeringar, expansion, rörelsekapital, inköp av varor, inventarier, maskiner och fastigheter. Swedbank nämner investeringar, inköp av varor, inventarier och maskiner; CapitalBox lyfter investeringar, expansion, rörelsekapital och inköp av utrustning.

Långivaren vill veta vad pengarna ska användas till. Kapitalet ska gå till företagets verksamhet, och ett tydligt syfte visar att lånet stärker lönsamhet och betalningsförmåga. Beskriv syftet konkret och knyt det till verksamhetens utveckling.

Nordea har Gröna företagslån för investeringar som bidrar till minskad klimatpåverkan. Swedbank erbjuder företagslån och företagsfinansiering för alla företag, även stora företag, förening och enskild firma, till investeringar eller löpande verksamhet.

Swedbank har även fastighetslån, bilfinansiering, objektsfinansiering, leasing, avbetalning, fakturabelåning och kontokredit. OPR erbjuder lånelösningar mellan 20 000 och 200 000 kronor med snabba beslut och minimal dokumentation.

Danske Bank beskriver att större investeringar som produktionsanläggningar och fastigheter oftast finansieras med företagslån. En maskin med fem års livstid betalas tillbaka på fem år, och tillgångar med lång livstid finansieras normalt under 3–10 år.

Grundkrav på företaget och ägarna

Swedbank kräver att företaget först blir kund hos banken. Generella villkor ska vara uppfyllda: giltig bolagsform, registrering i Sverige och svenskt bankkonto. En särskild kreditprövning görs alltid.

Swedbank vänder sig till alla företag, även stora företag, förening och enskild firma. Enskild firma är därmed en företagsform som kan få företagslån hos banken.

CapitalBox kräver minst sex månaders verksamhet, minst 420 000 kronor i årsomsättning, svensk registrering med svenskt bankkonto och att ägarna är folkbokförda i Sverige.

OPR kräver att verksamheten har pågått i minst ett halvår och att du som företagsledamot kan ställa personlig borgen. Almi Företagspartner är ofta lösningen för nystartade företag, kräver inte alltid traditionell säkerhet och ger lån från 50 000 kronor med gratis rådgivning.

Schablonmässigt kräver banker 1–2 års verksamhetstid och minst 100 000 kronor i lån, medan Almi och alternativa långivare accepterar nystartade med belopp från 50 000 respektive 10 000 kronor.

Kontrollera bolagsform, bankkonto, verksamhetstid, årsomsättning och var ägarna bor innan du ansöker. Kraven kan skilja sig även när långivarna erbjuder liknande företagslån.

Kontrollera också att långivaren har tillstånd eller registrering hos Finansinspektionen, som utövar tillsyn över finansiell verksamhet.

Kreditprövning: detta bedöms av långivaren

Innan ett företagslån beviljas görs en kreditprövning. Långivare bedömer företagets intäkter, kostnader, likviditet och eventuella skulder för att bedöma risken.

CapitalBox gör alltid en kreditprövning av företaget och ibland även av ägaren, och tittar på tidigare betalningshistorik, skuldsättning och kassaflöde. Kreditvärdigheten bedöms för företaget och i vissa fall ägaren, särskilt om verksamheten är liten eller nystartad.

Swedbank beskriver att kreditprövningen bland annat omfattar kreditens ändamål, företagets affärsidé, återbetalningsförmåga och säkerheter. En stabil betalningshistorik utan betalningsanmärkningar väger också in.

Ett tydligt syfte visar att lånet används på ett sätt som stärker företagets lönsamhet och betalningsförmåga. God kreditvärdighet ökar chanserna att lånet beviljas och kan påverka räntan.

Kreditprövningen avgör om lånet beviljas och vilka villkor långivaren erbjuder. Syfte, återbetalningsförmåga och säkerheter får därför betydelse för både lånebelopp och upplägg.

Säkerhet och personlig borgen

För att minska långivarens risk kan säkerhet eller personlig borgen krävas, särskilt när företaget är litet eller nystartat och saknar stora tillgångar att pantsätta.

CapitalBox uppger att personlig eller annan borgen kan krävas, framför allt för företag utan stora tillgångar. OPR uppger att personlig borgen är ett grundkrav och att de endast kräver borgensman för sina lån.

Swedbank nämner att säkerhet kan vara maskiner, fastigheter eller andra tillgångar, företagsinteckning eller personlig borgen. Fundera på vilka tillgångar du kan använda och om du är beredd att stå för personlig borgen.

Nordea har Företagslån Småföretag upp till 250 000 kronor med kortare löptid och personlig borgen som säkerhet. För större investeringar, fastigheter eller expansion erbjuder Nordea företagslån med ränta enligt offert och skräddarsydda villkor.

Räntor och kostnader för företagslån: så jämförs offerter

Räntan på ett företagslån är individuell. Swedbank uppger att all prissättning, inklusive ränta, för företagslån och annan finansiering är individuell och hänvisar till offert. Nordea anger att räntan ges enligt offert och att villkoren anpassas efter projektet.

Räntan på företagslån ligger oftast mellan 6 och 15 procent per år. Storbanker erbjuder normalt de lägsta nivåerna, mellan 6 och 10 procent, medan digitala och alternativa långivare kan gå upp mot 18 procent eller mer för kortare lån utan säkerhet.

För enskild firma anges bankränta på 3–8 procent, Almi-ränta på cirka 4–7 procent och ränta hos alternativa långivare på 8–20 procent. Almi-lån ges från 50 000 kronor och kan kombineras med banklån.

Räntan sätts utifrån kreditvärdighet, säkerhet, lånebelopp, lånetid och långivarens upplåningskostnad. Ett bolag med stabil ekonomi och god betalningshistorik får normalt ett bättre erbjudande än ett nystartat bolag utan historik.

De flesta företagslån ges med fast eller rörlig ränta. Ungefär 65 procent av alla företagslån har ursprungligen rörlig ränta, och genomsnittlig rörlig ränta för nyutlåning till företag ligger runt 3,5 procent – ett aggregerat snitt över hela marknaden som inte visar vad ett enskilt företag får betala.

Effektiv ränta är den totala kostnaden för krediten angiven som en årlig ränta i procent, där hänsyn också tagits till antal aviseringar samt avgifter och kostnader som ingår i kreditkostnaden. Nominell ränta är endast procentsatsen.

Utöver räntan tillkommer kostnader. Nordea tar 109 kronor per månad för Företagspaketet, med en startavgift på 2 500 kronor och ingen startavgift för Private Banking- eller Premium-kunder. För banklån kommer företaget och banken överens om ett kreditbelopp som kopplas till företagets konto, och utöver en årlig avgift betalas ränta.

Begär offert från flera långivare och jämför samma lånebelopp och löptid. Kontrollera vilka avgifter som ingår, om räntan är fast eller rörlig, vilka säkerheter som krävs och det totala belopp i kronor som ska betalas under löptiden.

Så ansöker du om företagslån

Ansökningsprocessen varierar mellan långivare, men många steg är gemensamma. Förbered underlag om företagets ekonomi och en tydlig beskrivning av lånesyftet, och ansök sedan digitalt eller via bankens rådgivning.

Hos CapitalBox sker alla ansökningar digitalt och signeras med BankID. En komplett ansökan innehåller organisationsnummer, verksamhet, bankkonto och kontaktinformation.

Hos Nordea ansöker du om företagslån online och får hjälp av rådgivare att skräddarsy lånet. Swedbank ger rådgivning via meddelande i internetbanken eller appen, och du kan även ringa banken.

Hos OPR ansöker du online, får snabbt besked och signerar avtalet digitalt. Pengarna betalas ut till företagskontot samma dag som avtalet bekräftats, och när lånet är beviljat får du tillgång till krediten via Mina sidor.

Handläggningstiden varierar: hos banker 1–4 veckor, hos Almi 2–4 veckor och hos alternativa långivare 1–3 dagar. OPR uppger snabba beslut och minimala väntetider, och CapitalBox att en fullständig ansökan ökar chanserna till snabbt besked.

Samla uppgifter om ekonomi och lånesyfte, kontrollera långivarens grundkrav och lämna ansökan digitalt eller via rådgivning. Genomgå kreditprövningen och invänta besked från långivaren.

Dokument och underlag som kan efterfrågas

Vilka dokument som efterfrågas beror på långivaren och företagets situation.

Swedbank nämner att underlag som ofta efterfrågas är resultat- och balansräkningar från de senaste åren, aktuellt bokslut samt budget och prognos för framtiden. För nystartade företag blir realistiska prognoser extra viktiga.

CapitalBox uppger att en komplett ansökan innehåller organisationsnummer, verksamhet, bankkonto och kontaktinformation.

OPR uppger att du inte behöver förbereda framtida prognoser eller omfattande affärsplaner. Årsredovisningar efterfrågas endast om kreditkontrollen inte visar tillräcklig finansiell information, och skattedeklarationer krävs vanligtvis inte.

Så ökar du chanserna till ett ja

Ha en tydlig plan för hur pengarna ska användas och hur investeringen ska bidra till företagets utveckling. En genomarbetad affärsplan eller investeringsplan underlättar bankens bedömning.

Visa att ekonomin är i ordning: stabila intäkter, positivt kassaflöde och relevanta underlag som årsredovisning och bokslut. Se över likviditet och kontrollera att uppgifterna om organisationsnummer, verksamhet, bankkonto och kontaktinformation stämmer.

En stabil betalningshistorik utan betalningsanmärkningar är en viktig faktor i kreditbedömningen. Betala räkningar i tid och ha inga skulder hos Kronofogden.

Räkna med att personlig borgen kan krävas, särskilt för mindre eller nystartade företag. När ägarna själva investerar eget kapital visar det att man tror på företagets utveckling och kan stärka förtroendet i dialogen med banken.

CapitalBox uppger att en fullständig ansökan med korrekt dokumentation ökar chanserna till snabbt besked: ju tydligare och mer korrekt information, desto snabbare beslut. OPR uppger att dokumentationskraven är minimala, vilket kan ge snabbare beslut för småföretag.

Jämför villkor från flera långivare och begär offert innan du väljer.

Förberedelser innan du ansöker om företagslån